最新银监法全文（银监最新发文2021）
摘要：
本篇目录：1、法律对我国银行账户的监管2、银行非法集资,投诉银监会有用吗... 本篇目录：
法律对我国银行账户的监管
银行业监管法 《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监管法》）于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过，2004年2月1日起实施。
法律分析：中国银监会是不管监控和冻结个人账户的。银监会是对银行进行监管的，不负责对个人账户的监管。只有公检法机关在发现个人账户有违法行为时才可以冻结银行账户。
法律分析：法院是可以冻结监管账户。但只要出现以下三种情况，就可以冻结账户：在民事诉讼中，根据当事人的申请采取财产保全措施，可以冻结对方当事人的账户；在法院执行过程中，法院可以依职权冻结被执行人的个人账户；法院根据当事人的诉前保全申请，可以冻结被申请人的账户。
个人账户若是收款超过5万元人民币时就会被监控。如果超过20万元人民币时反洗钱系统会自动检测到数据。就目前来看，银行等金融机构对于大额支付和可疑交易会实施监控，并且，对于大额交易和可疑交易履行报告义务，一旦发现问题，就会马上向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
法律主观：法院可以查封债务人的银行账户。人民法院作出执行措施的，法院可以向银行发出协助执行通知书，发出之后银行应当采取查封措施。根据法律规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。
对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。第十条 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。第二章 银行结算账户的开立第十一条 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
银行非法集资,投诉银监会有用吗
投诉银行涉嫌非法集资，向银监会提出举报是有用的。法律依据在于《中华人民共和国商业银行法》第六十二条，银监会具有对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督的权利。检查监督人员执行任务时需出示合法证件，商业银行必须提供财务会计资料、业务合同及其他经营管理信息。
如银行存在非法集资行为，投诉银监会有用。法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第六十二条 国务院银行业监督管理机构有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。检查监督时，检查监督人员应当出示合法的证件。
法律分析：建议及时向公安部门报案，可以拨打110，同时可以向银监会、工商局（电话12315）举报，由当地银监、公安、工商等部门介入查处。
法律分析：银监会。国务院银行业监督管理机构就是银监会，所以非法集资行政监管部门就是银监会，遇到非法集资可以向银监会举报。
法律分析：非法集资属于违法犯罪行为，可以拨打110，及时向公安部门报案，同时可以向银监会、工商局（电话12315）举报投诉，由当地银监、公安、工商等部门介入查处。
如银行存在非法集资行为，投诉银监会有用。银监会负责对全国银行业金融机构实施监督管理，它的主要业务可以非为两种：监管业务和非监管业务。
银监法的内容是什么
银监法主要是通过金融监管的专业化分工，进一步加强银行业的监管、降低银行风险，维护国家金融稳定和保护广大人民群众的财产安全。从其他国家和地区制定银行监管法律的一般经验来看，主要目的也是为了加强监管，保护存款人的利益。
中华人民共和国银行业监管法：守护金融秩序的基石 这部2003年修订的法律，是中国银行业监管的纲领性文件，旨在维护金融市场稳定，保护消费者权益，促进银行业健康发展。它的核心内容围绕着监管机构的职责、监管程序和法律责任展开，为银行业的健康发展设定了清晰的规则和约束。
银行业监督管理法的立法目的可以概括为：“加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。” 加强对银行业的监管，首先要规范监督管理行为。
主要包括四方面的内容，一是监管立法和政策公开；二是监管执法行为公开，包括监管的标准、条件、程序，涉及相对人重大权益的行为如重大行政处罚应该采取公开的形式；三是行政复议的依据、标准、程序应予以公开；四是行政信息应当予以公开。
法律分析：根据我国法律规定，银监会是管理银行日常规范的机构。
商业银行法与银监法的不同
法律分析：服务对象不同《中华人民共和国商业银行法》是为保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益。
所以8项正确。第71条规定，商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。所以C项错误。
《商业银行法：》第71条第l款规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。”第72条规定：“商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
此外，银监会还将成立的一个新的部门，专门管理16个国有商业金融机构的监事会。原来归人民银行管理的银行业协会也将归入银监会。银监会共有在编人员400人。据了解，银监会的全国机构设置可能将分为全国、省、市三级，省级机构称银监局，为正局级事业单位；省以下在地级市设立银监分局。
同时，中国人民银行法和商业银行法修改后，银监会对政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司等金融机构履行监管职责缺乏法律依据，有必要制定《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称银行业监督管理法)，赋予银监会对银行业金融机构的监管职责。
依据我国相关法律的规定，商业银行承担责任的情形是非常多的，分为民事责任、行政责任和刑事责任三类，例如无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；未经批准设立分支机构等。
违反银监会规定是否违反法律
1、无合法依据进行处罚，即滥用职权。（第一点）擅自变更处罚的种类和幅度，违反法定程序，这将导致执法公正性受损。（第二点）如果银监会或派出机构在执行检查或执行措施时，侵犯了公民的人身或财产，或给银行业机构和相关单位造成损失，必须依法进行赔偿，并对责任人给予行政处分，情节严重甚至可能触犯刑法。
2、银行员工参与民间借贷活动，这是违反国家法律法规的，根据银监会规定，一旦发现，将面临开除的处罚。作为银行业从业人员，必须严格遵守以下八项规定，以免触犯法律： 银行业员工不得以任何形式诱惑存款人存储，包括提高存款利率或私下向存款人支付费用等。 不得参与或组织任何非法集资活动。
3、法律客观：《中国银监会行政处罚办法》第二条 银行业金融机构、其他单位和个人（以下简称当事人）违反法律、行政法规、规章和规范性文件中有关银行业监督管理规定（以下简称违法、违规行为），银监会及其派出机构依法给予行政处罚的，依照本办法实施。
4、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国行政处罚法》明确规定，此类行为违反了禁止银行业金融机构及其员工参与民间融资的严格规定。
5、违反金融法律法规是银监会三违反中的首要内容。这主要包括擅自从事金融业务，违规操作金融市场，或者未能严格执行相关金融法规，给金融市场带来潜在风险。这些行为严重破坏了金融市场的秩序，威胁金融稳定和安全。
银监处罚记录多久消除
1、【法律分析】：银监处罚记录不会消除。行政处罚的处罚记录，行政处罚的处罚记录，当地公安机关都会将相关档案、信息进行保存的。但记录不是对任何人都开放的，只有司法机关或者律师在办理刑事案件时，报请有权机关审批后，记录才对外提供。不对普通单位或个人提供查询业务。
2、法律分析：对银行行政处罚时效是两年，超过时效就不能再追溯。
3、一般6个月付款结清后，需要5年时间向银行申请解锁。 处罚期限为：警告，六个月； 记过，12个月； 大过，18个月； 降级和解雇，24 个月。 被开除的，按规定予以降级。 第五十九条第二款规定：处罚解除后，工资等级、职级、职务的晋升不再受原处罚的影响。
4、被银监局警告处分期满后对以后工作没有影响。
5、法律分析：一年左右出调查结果。第一是因为法律上没有明确规定证监会立案调查之后多久需要出结果。第二也和涉及的违法违规事项有关，如果事情特别复杂的话，可能调查起来时间要长一些。最近几年，绝大部分案件是一年左右出调查结果。
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